Планирование выхода на пенсию

Эта статья предназначена для помощи менеджерам в планировании выхода на пенсию. Правильное планирование должно начинаться заранее, если вы хотите прожить много лет активной и плодотворной жизни после окончания официальной работы. Принятие личной ответственности за ваш выход на пенсию становится все более необходимым.

Определение

Увеличение продолжительности жизни и улучшение состояния здоровья означают, что теперь все больше людей могут рассчитывать на 20 или более лет пенсии. Это большой отрезок жизни, который нужно планировать, чтобы он был комфортным и приятным. Планирование, особенно финансовое планирование, должно быть долгосрочным.

Преимущества

Планирование выхода на пенсию может:

  • уменьшить беспокойство о ваших деньгах
  • позволяют вам с уверенностью смотреть в новую фазу вашей жизни
  • дать вам возможность развиваться так, как раньше у вас не было возможности

Недостатки

Невыполнение плана выхода на пенсию может привести к:

  • беспокойству о деньгах
  • беспокойству об утрате своей индивидуальности, когда вы завершили карьеру
  • изменению привычного распорядка дня и беспокойству о том, как заполнить свободное время
  • недостатку общения

Контрольный список действий

1. Настройтесь позитивно

Выход на пенсию позволяет начать новую жизнь, и это скорее повод для праздника, чем для страха. Тем не менее, это помогает знать о последствиях заранее и строить разумные планы.

2. Планируйте свои финансы

Один из самых распространенных опасений по поводу выхода на пенсию - достаточно ли у вас денег, чтобы наслаждаться жизнью. Вы должны стремиться поддерживать тот же уровень жизни на пенсии, который вы получаете во время работы. Воспользуйтесь преимуществами любого консультирования или курсов до выхода на пенсию, предлагаемых в вашем районе.

Вы должны знать свой пенсионный доход. Узнайте:

  • Сколько будет пенсия в вашей компании? Вы должны регулярно получать выписки со своего счета. Если вы сменили работодателя, убедитесь, что у вас есть заявления о любых ранее предоставленных вам правах. Вполне вероятно, что при выходе на пенсию у вас будет возможность получить часть пенсии в виде единовременной выплаты. Обычно это считается оправданным вариантом, особенно если у вас есть партнер. Но если ваша схема обеспечивает полную или существенную защиту от инфляции, подумайте, прежде чем пожертвовать ею ради единовременной выплаты. Если вы реинвестируете сумму, будет ли доход от инвестиций и защита вашего капитала столь же хороши, как и пенсия?
  • Какова будет ваша государственная пенсия по возрасту, включая все надбавки?
  • Каковы вероятные суммы ваших дополнительных добровольных взносов и как эта сумма может быть инвестирована? В идеале, вы должны начать или начали вносить свой вклад в это в свои 40 или более лет. Как правило, добровольные взносы должны быть использованы для покупки аннуитета страховой компании. Большинство пенсионных схем предлагают вам схему аннуитета, но если вы одиноки это может быть не самым выгодным из доступных предложений. Исследуйте все возможные варианты.
  • Какова стоимость и доходность других ваших инвестиций? Если вы начнете планирование раньше, скажем, за десять лет до выхода на пенсию, вы сможете улучшить свое положение, и вам следует убедиться, что вы знаете, что возможно с НПФ. Если у вас есть партнер, посмотрите на ваше совместное финансовое положение. Важно быть в курсе изменений, особенно в сфере налогообложения. Например, для партнера с более низким доходом может быть выгодно удерживать больший объем инвестиций. Ваше финансовое планирование должно принимать во внимание налогообложение, и вы должны иметь хотя бы элементарные знания о скидках и налоговых диапазонах. Если вы не являетесь экспертом, полезно иметь финансового консультанта. Чтобы покрыть все ваши потребности, вероятно, лучше всего искать независимого финансового консультанта, который не связан с продуктами конкретного инвестиционного дома и чей доход не зависит от комиссий.

3. Составьте завещание

Если вы уже составили завещание, тогда выход на пенсию - это хорошее время, чтобы проверить его и убедиться, что оно по-прежнему актуально. Выход на пенсию - это хорошее время для распределения своей собственности чтобы не усложнять жизнь ваших наследников. Вы можете получить бланк с простыми инструкциями от канцелярских работников, но ситуация у всех разная, и лучше попросить адвоката составить ее для вас. Если вы хотите передать значительную сумму своим детям, может быть лучше передать ее раньше, чтобы избежать посмертных обязанностей. Составив завещание, убедитесь, что исполнители и ваш партнер (или близкие родственники) знают где оно хранится.

4. Обслуживайте еще более старшее поколение

С улучшением здоровья и правильной диетой люди живут дольше, и на пенсии вы можете оказаться ответственными или нуждающимися в помощи своим родителям или пожилым родственникам. Они могут нуждаться в том, чтобы вы помогли перевести их в какой-либо вид пансионата, в помощи управлении их делами и в помощи им получении льгот. Необходимо задуматься и об этом.

5. Решите, где жить

Вы можете мечтать о том чтобы состарится в своем любимом месте, вернуться туда где вы выросли, переехать ближе к своим детям или уехать на пенсию за границу. Для некоторых эти идеи могут сработать, но для многих они могут стать катастрофой. Проведите некоторое время в выбранном месте и оцените все недостатки. Оно может сперва показаться прекрасным, но подумайте, как вы будете чувствовать себя, когда вы станете старше. Может быть, лучше оставаться на месте; в этом случае критически взгляните на свой дом. Может он слишком большой? Люди часто думают, что дом поменьше подойдет для выхода на пенсию. Есть ли место для запланированного досуга? Нужен ли вам домашний офис? Легко ли обслуживать этот дом? Доступен ли он для инвалидов и легко ли его адаптировать для этого?

6. Планируйте свой отдых и здоровье

Вы проводите около 2000 часов в год на работе, и на первый взгляд это может показаться сложным. Вы можете подумать о работе с частичной занятостью, особенно если вы выходите на пенсию рано. Существует растущий спрос на навыки пожилых людей на краткосрочной основе или частичной занятости.

Для тех, кто хочет заниматься волонтерской работой, есть большие возможности. В большинстве городов есть бюро добровольцев или Совет по добровольной службе, которые знают о местных потребностях. Проверьте в своем телефонном справочнике. Многие национальные организации хотели бы получить помощь на местном уровне, и ваши навыки управления, вероятно, будут приветствоваться.

Возможно, у вас есть какое-то хобби или занятие, которое вы планируете развивать на пенсии. Если нет, попробуйте развить один, особенно тот, который включает физические упражнения. Ходьбу и езда на велосипеде можно сочетать с другими увлечениями, такими как фотография, рисование эскизов или наблюдение за птицами. Если вы хотите тренировать свой мозг, есть много возможностей для обучения на заочных или стационарных курсах. Во многих округах есть учебные центры, предлагающие широкий спектр курсов.

Убедитесь, что у вас много контактов для общения. Даже если у вас есть партнер, у каждого из вас должна быть своя собственная социальная жизнь, чтобы ваши отношения не пострадали. Пройдите полное медицинское обследование до или после выхода на пенсию. В лучшем случае это вас успокоит, в худшем случае это поможет вам понять, что вы должны и чего не должны делать.

7. Планируйте свой отпуск

Отпуск также важен для пенсионеров, как и раньше. Но теперь вы можете взять их по своему усмотрению и воспользоваться не пиковыми ценами, поездками в середине недели, горящими турами, сезонными скидками и более продолжительным отпуском. Проверьте свой страховой полис, чтобы убедиться, что вы застрахованы, если вы находитесь в течение длительного периода. Попросите соседей присмотреть за вашей собственностью, а зимой, убедитесь, что вы принимаете меры предосторожности труб и тому подобного. Если вы, будете ездить в отпуск каждый год, рассмотрите возможность получения ежегодного полиса страхования путешествий, а не оплачивайте отдельную страховку за каждое путешествие.

8. Приспосабливайтесь

Помните, что выход на пенсию - это новый опыт. Вы делаете это впервые. Согласуйте со своим партнером домашние дела. Точно так же деловые вопросы, налоговые декларации и финансы должны быть разделены и понятны обоим партнерам. Это хорошая идея, чтобы делать больше вещей вместе, но каждый из вас должен запланировать некоторые независимые мероприятия. Выход на пенсию - это возможность, а не беда! Наслаждайтесь своей жизнью!